Борьба с отмыванием денег AML

Часто привлекательность криптовалют для злоумышленников заключается в их относительной анонимности. Борьба с отмыванием денег (AML) – это термин, который в основном используется в финансовой и юридической отраслях. AML нацелена на преступную деятельность, включая манипулирование рынком, торговлю незаконными товарами, незаконный оборот наркотиков, коррупцию и уклонение от налогов.

Но, увы, в большинстве случаев спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Рекомендуем вам регулярно использовать AMLBot для верификации потенциальных транзакций. Либо же вы можете использовать кошелек со встроенным AML-модулем – AMLSafe. По мере популяризации криптовалютной индустрии на нее начали обращать внимание инвесторы. Они, в свою очередь, требуют уровня безопасности, к которому привыкли в классических финансовых институтах.

За последние 6 лет только через выявленные криптовалютные адреса, связанных с незаконной деятельностью (доходы от даркнет площадок, программ-вымогателей, мошенничества, терроризма …) прошло около 60 млрд долларов. Некоторые из этих средств проходили процесс “отмывания” через биржи, миксеры, а также счета рядовых пользователей. Положения AML/KYC требуют, чтобы банки и другие финансовые учреждения (например, трастовые компании, страховые компании и брокерские фирмы) понимали, кто их клиенты и какие операции они проводят.

• После того как вы отправили средства через блокчейн, они не могут быть возвращены, если только новый владелец не отправит их обратно.
• Эффективная программа соответствия AML включает несколько ключевых функций, описанных ниже.
• Что касается Европы, власти ЕС пока не планируют запрещать криптовалюты, а все усилия направляют именно на регулирование этого рынка и приведение всех процессов в законное русло.
• Банки должны знать клиента, с которым имеют дело, и гарантировать, что клиент является тем, кем они себя называют.
• Часто правилами бирж предусмотрена довольно простая регистрация, пройдя которую пользователь может совершать операции на незначительные суммы, обычно без конвертации в фиат.
• Кроме того, нормой AML стала блокировка операций клиентов, которые имеют совпадения с различными перечнями (их список недавно пополнил реестр запрещенных ресурсов от Роскомнадзора).

А вот уже MLRO-офицер (Money Laundering Reporting Officer) отвечает за отчетность и своевременное информирование компетентных органов обо всех подозрительных транзакциях. Чтобы рынок мог развиваться в международном масштабе, криптовалютному бизнес-сообществу пришлось играть по правилам традиционных финансов. Среди  прочего это означало и необходимость соответствовать AML-требованиям.

Есть ли AML на Dex

Сервис KYT позволяет оценивать как отдельные адреса или транзакции, так и целые DeFi проекты. Эксперты Profinvestment проанализировали, как проверить криптовалюту на Anti-money laundering (AML) перед тем, как ей пользоваться. Очень важно знать, какие сервисы применяются для этой цели, но при этом нужно иметь в виду, что они не дают 100 % точности.

Мы помогли банкам и финансовым учреждениям точно установить, поддержать и восстановить доверие с момента открытия счета на протяжении всего жизненного цикла клиента. Мы первыми внедрили подход ID + selfie к проверке личности , используя 10-летние реальные производственные данные и сотни миллионов точек данных для конкретной предметной области. Вы можете легко встроить наши автоматизированные решения в процесс настройки и регистрации онлайн-аккаунта. Мы упрощаем вам проверку клиентов из разных стран, языков, типов идентификаторов и устройств. Банки также должны гарантировать, что они не ведут бизнес с отдельными лицами, компаниями или странами, включенными в международные санкционные списки. Программа банка по борьбе с отмыванием денег должна включать в себя процесс проверки санкций, который учитывает все соответствующие списки, в том числе списки, выпущенные национальными и международными органами.

Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами. История борьбы с отмыванием денег (AML) начинается в 1970-х годах, когда были приняты первые законы в США по борьбе с использованием финансовой системы для легализации преступных доходов. Закон «О борьбе с использованием финансовой системы для отмывания денег» был принят в 1970 г. И установил обязательность для банков и других финансовых учреждений хранить и сообщать о подозрительных транзакциях. С точки зрения общества, самая большая проблема, связанная с отмыванием денег, заключается в том, что оно финансирует организованную преступность и создает для нее благоприятные условия.

Банки должны выявлять риски, выполняя свои обязательства по ПОД и принимая необходимые меры предосторожности. Процесс AML имеет решающее значение для финансового и репутационного состояния банков. AML — это набор правил, законов и процедур, которые выявляют и не позволяют преступникам замаскировать незаконные средства под законный доход. что такое aml Политика AML помогает банкам и финансовым учреждениям бороться с финансовыми преступлениями. Безусловно, на международном рынке уже есть компании, которые предоставляют услуги в области AML для криптобизнеса. К таковым, например, относится американская фирма Chainalysis, европейская Crystal Blockchain или британская Elliptic.

Не говоря уж о том, что шансы утечки такой информации сведены до минимума. Именно четкое понимание «чистоты» криптовалютного адреса позволяет инвесторам не волноваться по поводу законности своих сбережений, а бизнесу — подстраховаться от недобросовестных клиентов. Profinvestment — независимый информационный портал о криптовалюте, блокчейн-технологиях, инвестициях в криптосфере.

3) расширила требования к отчетности и дала право органам финразведки требовать от криптобирж, в частности, раскрытие KYC-данных о владельцах кошельков. Отказ от анонимности — это вынужденное решение, которое позволит использовать технологию для законных операций, не уходя в подполье. Криптовалюта произвела финансовую революцию, подарив миру быстрые, дешевые, анонимные и безграничные расчеты. Но в то же время, такие уникальные особенности криптовалюты сделали ее привлекательным инструментом для хакеров и открыли новые возможности для злоупотреблений. Эти причины привели к тому, что у криптовалютной индустрии возникла проблема с репутацией.

Требования к заявителям

Хотя полностью остановить отмывание денег невозможно, но можно существенно уменьшить его уровень с помощью эффективных мер по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CFT). В 1989 году была создана Financial Action Task Force, FATF (с англ. группа по финансовой деятельности). Это международная организация, которая занимается разработкой стандартов и рекомендаций по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (Combating the Financing of Terrorism — CFT). FATF сформировала 40 рекомендаций, ставших международным стандартом в борьбе с отмыванием денег. Софт для KYC работает по принципу сбора информации для составления базы данных.

С помощью этих процедур финансовые организации и поставщики услуг могут определить уровень риска для каждого клиента. После подачи заявления начинается период ожидания, который может варьироваться в зависимости от сложности вашего бизнеса, полноты предоставленной документации и текущего объема работы регуляторных органов. Обычно процесс рассмотрения заявления занимает от нескольких недель до нескольких месяцев. Предприятия, работающие в криптовалютной сфере Литвы, обязаны соответствовать международным стандартам финансовой отчетности (IFRS), а также специфическим требованиям, предъявляемым литовскими регуляторами. К ним относятся регулярное составление балансов, отчетов о прибылях, убытках и других  связанных с этим документов. Ваши финансовые стратегии должны быть заранее продуманы, исходя из текущего рыночного положения, законодательных требований и вашей конкретной бизнес-модели.

Как политика AML влияет на финансовые учреждения?

Программное обеспечение AML нацелено на распознавание поведения, которое может расцениваться как подозрительное. Примером такого поведения могут быть крупные переводы денег, неоднократные поступления средств на счет и перекрестные проверки пользователей в розыскных списках. Любые активы или фиатные валюты могут отслеживаться и удерживаться в соответствии с положениями AML. Вместе с возможностями, предоставляемыми блокчейн-технологиями и криптовалютами, существуют и определённые риски. Например, криптовалюты могут быть использованы как инструмент для легализации незаконно полученных средств.

Проверки AML — это процесс определения и оценки рисков, связанных с использованием финансовой системы для легализации доходов, полученных из преступной деятельности, а также предотвращения финансирования терроризма. Европейский Союз принял первую Директиву о борьбе с отмыванием денег в 1990 году. Основная цель заключалась в предотвращении неправомерного использования финансовой системы для отмывания денег.

Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег. Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — FATF. AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Успешное завершение процедуры регистрации криптолицензии в Литве — это значительный шаг для любого предпринимателя или компании, стремящихся закрепиться в сфере цифровых валют. Далее вам предстоит ряд стратегических шагов, необходимых для укрепления вашего бизнеса, расширения клиентской базы и обеспечения полного соответствия нормам и законам.